Pensiones: contributivas y no contributivas
Las pensiones contributivas (jubilación, viudedad, invalidez) dependen de tus años cotizados y la base reguladora. Pero existe también un sistema asistencial paralelo para quienes no cumplen los requisitos contributivos: la Pensión No Contributiva (PNC).
La PNC de jubilación garantiza una renta básica a mayores de 65 años con ingresos insuficientes. En 2025 el importe íntegro son 564 €/mes en 14 pagas (~7.906 €/año), reducible según otros ingresos pero con un mínimo del 25 % de la cuantía (~141 €/mes). La gestionan las CCAA (o el IMSERSO en Ceuta y Melilla) y requiere 10 años de residencia en España.
La pensión de viudedad es contributiva: la recibe el cónyuge superviviente (o pareja de hecho registrada con 5+ años de convivencia) cuando fallece el titular. Importe: 52-70 % de la base reguladora del fallecido, con mínimo de 825 €/mes en 2025. Es vitalicia y compatible con tu propio trabajo o pensión.
Dependencia: cuando necesitas ayuda para vivir
La Ley de Dependencia (oficialmente Sistema para la Autonomía y Atención a la Dependencia, SAAD) es el cuarto pilar del Estado del Bienestar, junto a sanidad, educación y pensiones. Reconoce y atiende a las personas que no pueden valerse por sí mismas por edad, enfermedad o discapacidad.
Tras una valoración con el Baremo de Dependencia (BVD), recibes un grado: I (moderada), II (severa) o III (gran dependencia). En base al grado, el Plan Individualizado de Atención (PIA) asigna servicios profesionales (ayuda a domicilio, centro de día, teleasistencia, residencia) o una prestación económica para cuidador familiar.
Importes orientativos 2025: Grado I hasta 300 €/mes, Grado II hasta 870 €/mes, Grado III hasta 1.486 €/mes. La principal queja del sistema es la lista de espera (el «limbo de la dependencia») — los plazos legales son de 6 meses pero la realidad varía mucho por CCAA. Las reformas de 2021-2023 han mejorado los plazos pero siguen siendo significativos.
Si pierdes el empleo cerca de la jubilación
El Subsidio para mayores de 52 años es la modalidad más generosa del subsidio por desempleo. Si has agotado el paro contributivo, tienes 52+ años cumplidos, has cotizado al menos 6 años por desempleo y podrías jubilarte si tuvieras la edad, cobras 480 €/mes hasta la jubilación. Lo más importante: la Seguridad Social cotiza por ti (al 125 % del SMI) durante el subsidio, lo que protege tu pensión futura.
Descuentos: transporte, energía, ocio
La Tarjeta Dorada de Renfe es la tarjeta de fidelización para mayores de 60 años: cuesta 6 €/año y da entre 25 % y 40 % de descuento en trenes Renfe. El metro y autobús urbano de la mayoría de ciudades ofrecen tarifas reducidas para mayores (Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, Bilbao, etc.).
Los pensionistas con la pensión mínima tienen acceso directo al Bono Social Eléctrico (25-65 % de descuento en factura) y al Bono Social Térmico (ayuda anual única de 25-375 € para gastos de calefacción), sin necesidad de acreditar nivel de renta más allá de la pensión.
Si tus ingresos son muy bajos
El Ingreso Mínimo Vital es compatible con pensiones bajas. Si tu pensión queda por debajo del umbral IMV según tu unidad de convivencia, el IMV complementa para llegar a esa cuantía. Para pensionistas mayores conviene también explorar las rentas mínimas autonómicas (RGI en País Vasco, RGC en Cataluña, RMI en Madrid, RMISA en Andalucía...), que en algunos casos suman más que el IMV.